Henkivakuutus
Mandatum Life -konserniin kuuluvat Suomessa toimiva, Sampo Oyj:n täysin omistama Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö ja sen tytäryhtiö, eurooppayhtiö Sampo Life Insurance Baltic SE. Sampo Life Insurance Baltic SE:n kotipaikka on Viro. Muissa Baltian maissa yhtiö toimii sivukonttorien kautta.
Avainluvut
| Milj. € | 2009 | 2008 | Muutos- % |
|---|---|---|---|
| Vakuutusmaksutulo | 803 | 529 | 52 |
| Sijoitustoiminnan nettotuotot | 629 | -222 | - |
| Muut tuotot | 0 | 0 | - |
| Korvauskulut | -628 | -763 | -18 |
| Vakuutus- ja sijoitussopimusten velkojen muutos | -600 | 681 | - |
| Henkilöstökulut | -29 | -23 | 25 |
| Muut kulut | -46 | -51 | -9 |
| Rahoituskulut | -8 | -11 | -29 |
| Tulos ennen veroja | 121 | 140 | -13 |
|
|
|
|
Muutos |
| Liikekustannussuhde, % | 111,0 | 113,1 | -2,1 |
| Oman pääoman tuotto, % | 97,6 | -68,8 | - |
| Henkilöstön keskimääräinen lukumäärä (FTE) | 450 | 437 | 13 |
Sampo-konsernin henkivakuutusyhtiö Mandatum Life menestyi vuonna 2009 sekä kannattavuudella että kasvulla mitaten. Tulos markkina-arvoin kasvoi kaikkien aikojen ennätykseen 658 miljoonaan euroon (-511).
Henkivakuutusliiketoiminnan tulos ennen veroja vuonna 2009 oli 121 miljoonaa euroa (140). Sijoitustoiminnan nettotuotot sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin liittyviä tuottoja lukuun ottamatta olivat 270 miljoonaa (263). Sijoitussidonnaisten sopimusten nettotuotot olivat 359 miljoonaa (-485). Käyvän arvon rahasto kasvoi 210 miljoonaan euroon vuoden takaisesta -192 miljoonasta eurosta. Henkivakuutustoiminnan oman pääoman tuotto (RoE) oli 97,6 prosenttia (-68,8).
Mandatum Life -konsernin sijoitusomaisuus oli 31.12.2009 suuruudeltaan 5,4 miljardia euroa (4,7), kun summaan ei lasketa 2,4 miljardin euron (1,6) suuruisia sijoitussidonnaisten vakuutusten vastuuvelan katteena olevia sijoituksia. Sijoitusomaisuudesta korkosijoitusten osuus oli 68 prosenttia (78), osakkeiden 23 prosenttia (12), private equity -sijoitusten 4 prosenttia (5), kiinteistöjen 3 prosenttia (3) ja muiden sijoitusten 2 prosenttia (2).
Vuonna 2009 sijoitusomaisuuden tuotto oli 16,8 prosenttia (-7,8) osakemarkkinoiden ja korkomarkkinoiden korkeiden tuottojen ansiosta. Sijoitustoiminnan tuottoihin sisältyvät 140 miljoonan euron arvonalennuskirjaukset. Joulukuun 2009 lopussa korkosijoitusten duraatio oli 2,6 vuotta (3,6).
Mandatum Life -konsernin toimintapääoma vahvistui vuoden 2009 aikana merkittävästi ja oli vuoden lopussa 926 miljoonaa euroa (378) ylittäen sille asetetun 226 miljoonan euron suuruisen vähimmäisvaatimuksen. Vakavaraisuusaste oli 18,5 prosenttia (7,9). Vastuuvelka oli kokonaisuudessaan 6,8 miljardia euroa (6,1), josta voimakkaasti kasvaneen sijoitussidonnaisen vastuuvelan osuus oli 2,4 miljardia (1,6). Sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin liittyvän vastuuvelan osuus nousi 35 prosenttiin (27) vastuuvelan kokonaismäärästä.
Henkivakuutustoiminnan liikekustannussuhde parani hieman ja oli 111,0 prosenttia (113,1). Liikekustannussuhde ei huomioi kaikkia liikekulujen kattamiseksi kerättyjä palkkioita. Mandatum Life -konsernin kaikki palkkiot huomioiva kokonaisliikekustannussuhde oli 91,8 prosenttia (89,6). Hankintavuoden tulosta kuormittaa se, että Mandatum Life ei aktivoi hankintakustannuksiaan.
Mandatum Life -konsernin omalla vastuulla oleva maksutulo kohosi kaikkien aikojen ennätykseen. Omalla vastuulla oleva maksutulo nousi 52 prosenttia 803 miljoonaan euroon (529). Painopistealueen sijoitussidonnaisten vakuutusten maksutulo lähes kaksinkertaistui 551 miljoonaan euroon (287). Maksutulosta 68 prosenttia (54) tuli sijoitussidonnaisista vakuutuksista. Kasvu perustui varainhoidon yksikön ja oman yritysmyyntikanavan hyvin sujuneeseen yhteistyöhön. Vuoden 2009 loppupuolella myös Sampo Pankin välityksellä tapahtuva myynti kasvoi merkittävästi. Baltian maissa maksutulo kohosi 32 prosenttia ja oli 43 miljoonaa (31) euroa.
Mandatum Lifen ensivakuutuksen kokonaismarkkinaosuus nousi Suomessa 24,8 prosenttiin (19,3) ja sijoitussidonnaisissa henkivakuutuksissa 27,8 prosenttiin (21,5). Baltiassa yhtiön sijoitussidonnaisten henkivakuutusten markkinaosuus oli 26,6 prosenttia (17,9).
Vapaaehtoisten yksilöllisten eläkevakuutusten verokohtelu muuttui Suomessa lainmuutoksen myötä 1.1.2010 alkaen. Uuden lain myötä aiemmin vain yksilöllisille eläkevakuutuksille myönnetty veroetu ulottuu uuteen, aiempaa laajempaan tuotevalikoimaan. Mandatum Life on yhdessä Sampo Pankin kanssa päättänyt toistaiseksi olla tarjoamatta yksityishenkilöille vapaaehtoisia eläkevakuutuksia Sampo Pankin konttoriverkoston kautta. Vakuutuksenottajien odotetaan kuitenkin jatkavan maksujaan voimassaoleviin vakuutuksiin myös jatkossa. Vaikutus Mandatum Lifen tulokseen on vähäinen.
